借金の取り立てに悩むなら即弁護士に相談しましょう
借金の取り立て行為は、正当な理由がない限り禁止されています。借金をしてしまい返済が遅れがちになってしまうと、貸金業者から連絡が来るようになります。
悪質な業者の場合はかなり酷い取り立ての場合もありますが、名前の知れた大手企業であれば返済について相談に乗ってくれます。その場合は正直に返せない状況であることを話すべきだと思います。
しかし、返済できるような金額でない場合は自己破産も視野に入れて弁護士に相談してください。手元にお金が無く、生活もままならない場合は検討されたほうがよいかもしれません。借金を踏倒そうとしても踏倒すことは殆ど出来ないため現実を知ってください。
参考記事⇒ 借金の踏み倒しは本当に有効な方法なのでしょうか?
借金の取り立ては法に基づいて行わなければいけません。貸金業者の取立てで悩まれていると言うことは、大手の貸金業者ではなく少々危ない方面の消費者金融などから借り入れている場合が多いと思います。借金でいつまでも悩んでいるのであれば相当な精神的苦痛を伴っていると思われますので、自分自身も不安定だと考えてよいと思います。
いつまでも自分一人で考えていても何も解決することは出来ないため、法的手段を使って問題を解決されてください。解決する策は必ずあります。
借金催促通知などをそのままにしていると、貸金業者も金額によっては給与差し押さえなどを法的に行ってきます。裁判所からの通知書を無視したので自業自得だと思いますが、金額によっては自己破産を検討されたほうがよいでしょう。
借金の取立てにもルールがある
お金を貸した側にも借金の取り立てルールがあります。貸金業規制法21条第1項の取立時の禁止行為がそれにあてはまります。また正当な理由がなく早朝や深夜に取立てを行う行為なども禁止されています。もちろん近隣住民に借金返済などの事実をバラす行為も禁止されています。
これらを守らないと法を犯したことになり警察沙汰になる場合もあります。最近では行われない傾向にありますが、お金を借りる場所(業者)によりいまだに守られていない場合があります。そもそもお金を返せない側の問題が先にあることをお忘れなく。
- 脅迫や嫌がらせによる取立て行為
- 勤務先への電話やファックスを正当な理由が無いのに行う
- 債務者等の住居や会社を訪問する事
- 債務者の個人情報を回りに口外する行為
- 他の金融機関から借り入れて返済をさせること(自転車操業など)
- 保証人とは違う人から返済させようとする行為(親族や同居人など)
また債務者が弁護士などへ債務整理を依頼した後に貸金業者へ通知が行われます。その通知が届いているにも関わらず嫌がらせや不当行為をすることも禁じられています。上記の内容などに違反すると貸金業者は罰を受けることになりますので、通常の貸金業者では行われていません。
実際にはこの辺りに問題が発生することが多いと思います。この辺りは債務整理に強い弁護士に相談をしておけばアドバイスなどを頂けます。
違法な取立てが禁止されていますが、逆にやさしく対応する「債権業者」も存在するため、情報をあらかじめ入手しておくと安心できます。恐怖を感じるような行為が発生した場合は警察に相談することも考えておきましょう。
ただ取立てがなくなった訳ではなく、本人へ連絡が取れない期間が長くなった場合には手順を追って自宅へ訪問をすることが可能です。返済の意思確認などの電話を無視し続けると自宅まで訪問されることがあります。返済出来ない環境にあれば相談する相手をまず探してみましょう。
裁判所から支払督促が届いたら逃げ道はほぼない!それでも借金を回避する方法
借金をしたまま返済しない状況が続いた場合に貸金業者が法的に措置を行ってくる場合があります。借金の金額により異なりますが裁判所から「支払督促」などが届いた場合は脅しではなく、強制的に差押えとなる可能性が高いため気を付けてください。
この段階で回避する方法は債務整理に強い弁護士に相談することだと思います。一括返済できる方はほぼいないと考えられますが、弁護士に相談することは可能です。債務整理の場合は多くの弁護士事務所で無料相談が可能となっています。
通知名 | 送付者 | 返済危険度 |
---|---|---|
差押予告通知 | 貸金業者や債券回収業者等 | 差押え手続きに入る可能性がある段階 |
支払督促 | 裁判所 | 強制執行による差し押さえが可能になる段階 |
仮執行宣言文付き支払い督促 | 裁判所 | 裁判所の強制執行が行われる段階 |
支払督促が届いても1ヶ月程度であれば差押えの回避ができるとされています。スケジュールがありそれに沿った形で差し押さえが行われることになります。
ただ、支払督促が届いて2週間後には裁判所による強制執行により差し押さえが入ることが多いようですから、できるだけ急いで対処したほうがよいと思います。この段階まで来てしまった方は時間的な猶予がないため、即弁護士に相談したほうがよいと思います。
法的手続きになり言い逃れなどはできません。住宅や自動車はすべて差押えとなり、預金なども差し押さえられます。家族がいる場合は悲惨なことが待っていると言えます。そのため対策を今すぐ行ったほうがよいと言えます。
仕事をしている場合は給与も差し押さえの対象になります。給与の4分の1までが差押えの対象となりますが、給与が44万円以上ある方は33万円を超えた金額のすべてが差し押さえの対象になります。
家庭を持っている方の借金だと、家族にも及ぼす影響も大きいため家庭崩壊となることも多いようです。自己破産を行うとクレジットカードが使えないなどのデメリットが発生しますが、強制執行による差し押さえを甘く考えないほうがよいと思います。
強制執行による差し押さえを回避する方法は急いで債務整理を行うことだと思います。督促を放置している方はとにかく行動を起こしてください。
借金返済を銀行に相談することのメリットとデメリット
借金返済のため近所の銀行や信用金庫などの金融機関を訪れる方がいます。行動として間違っているわけではありませんが、よく考えてみると失敗している方が多いことに気が付くはずです。
目的は借金を返済することですが、金融機関が債務者の肩代わりをするはずがありません。担保になるようなものがあれば話は変わりますが、リスクが高い借り換えを金融機関が引き受けるとは考えにくいです。
銀行の審査基準をクリアーすればその限りではありませんが、一般的に難しいと考えられます。現実は担保がなければ難しいでしょう。
仮に銀行審査に通過したとしても返済する利息が結果的に増えることも考えられます。その他にも、高金利返済を1本化することに成功したとして、借入金が大きくなるわけですから返済期間が長くなることが考えられます。
また返済を完了した貸金業者から新たにお金を借り入れることも可能になる場合があり、借金に対して意思の固さも必要になります。最終的には本末転倒になる場合も考えられるためよく考えて実行しましょう。
一括返済をした業者に過払い金があればそれも合わせて返済することになる点にも注意が必要です。長い間過払い金が発生しているようであれば専門の弁護士にまずは相談しておくことをお勧めします。
銀行から借り入れている人はメリットがある?
銀行からお金を借りている方だけのメリットもあります。通常銀行からお金を借り入れるのは、住宅ローンや自動車ローンになると思います。銀行も調査をしたうえでローンを提供していますが、状況により支払いが困難になる方もいます。この場合は借入先の銀行に直接理由を説明することで、何かしらの方法を提供してくれることがあります。
銀行もお金を回収できなければ、業績に悪影響となるため相談に乗ってくれます。中には担保価値が高いため騙そうとする方もいるため気をつけましょう。今後の銀行との関係が気になる方は、専門弁護士に相談をすることで改善策がみつかると思います。債務整理をするにも行動力が必要になりますが、自分のためなので最後まで頑張りましょう。
銀行系カードローンは最悪なのか?
消費者金融ではなく、銀行傘下企業からお金を借り入れている方も多いと思います。安心できるかのように誤解している方も多いため一つだけ知っておきましょう。それは総量規制の対象外であることです。総量規制とは年収の3分の1以上の貸付を行ってはいけないことです。また、銀行系カードローンでも債務整理は可能となっています。
メディアでは銀行系カードローンの方が悪質などといわれるようなことも度々あり、社会問題となっています。ただ悪質といわれながらも法律を遵守しながらお金を貸し付けているため借り手側の知識も必要だと個人的には考えています。
- 利息制限法内の利率なので元金が減らない
- 銀行と借り手の間に保証会社が入るため債務整理をする場合は保証会社とやり取りをする
- 銀行預金口座が凍結されるためかなり不便になる
上記は銀行系カードローンの一般的なデメリットになります。まずグレーゾーンなどではないため過払いになることが殆どありません。利息制限法を越える設定はしておらず、超過利息を理由に元金が減ることがありません。
また、銀行は保証会社を間に入れているケースが殆どのため、債務者は返済が遅延してしまうと保証会社とのやり取りになる場合が殆どです。このあたりは少し複雑な関係になりますが、銀行は損失を出したくないため保証会社を間に入れているというニワンスでよいと思います。
預金口座(借入口座)がメイン口座となっている方は特に気をつけておかなければならないことがあります。それは預金口座が凍結されてしまうことです。お金が入っていれば引出すことができません。
また給与が振り込みされる口座であれば、その給与も引出せません。逆に引き落としもできないため、即生活に影響が出ます。銀行系カードローンを活用されている方はこのようなデメリットが存在するため知っておきましょう。